September 24, 2022

Artikel ini awalnya ditampilkan di Percakapan.

Ketika salah satu siswa kami memberi tahu kami bahwa mereka akan keluar dari perguruan tinggi pada Agustus 2021, itu bukan pertama kalinya kami mendengar seseorang mengakhiri studi mereka sebelum waktunya.

Apa yang baru, bagaimanapun, adalah alasannya. Siswa tersebut telah menjadi korban penipuan cryptocurrency dan telah kehilangan semua uang mereka – termasuk pinjaman bank – membuat mereka tidak hanya bangkrut, tetapi juga terlilit hutang. Pengalaman itu secara finansial dan psikologis traumatis, untuk sedikitnya.

Sayangnya, mahasiswa ini tidak sendiri. Saat ini ada ratusan juta pemilik cryptocurrency, dengan perkiraan yang memprediksi pertumbuhan pesat lebih lanjut. Karena jumlah orang yang memiliki cryptocurrency telah meningkat, demikian juga jumlah korban penipuan.

Kami mempelajari ekonomi dan psikologi perilaku – dan baru-baru ini menerbitkan sebuah buku tentang meningkatnya masalah penipuan, penipuan, dan penyalahgunaan keuangan. Ada alasan mengapa penipuan cryptocurrency begitu lazim. Dan ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk mengurangi peluang Anda menjadi korban.

Crypto lepas landas

Penipuan bukanlah fenomena baru-baru ini, dengan cerita tentang mereka yang berasal dari zaman Alkitab. Apa yang telah berubah secara mendasar adalah kemudahan scammers dapat mencapai jutaan, jika tidak miliaran, individu dengan menekan sebuah tombol. Internet dan teknologi lainnya telah mengubah aturan mainnya, dengan cryptocurrency datang untuk melambangkan ujung tombak peluang kejahatan dunia maya baru ini.

Cryptocurrency-yang terdesentralisasi, mata uang digital yang menggunakan kriptografi untuk membuat transaksi anonim-awalnya didorong oleh “cypherpunks,” individu yang peduli dengan privasi. Tetapi mereka telah berkembang untuk menangkap pikiran dan kantong orang-orang biasa dan penjahat, terutama selama pandemi COVID-19, ketika harga berbagai cryptocurrency melonjak dan cryptocurrency menjadi lebih umum. Scammers memanfaatkan popularitas mereka. Pandemi juga menyebabkan gangguan pada bisnis arus utama, yang mengarah pada ketergantungan yang lebih besar pada alternatif seperti cryptocurrency.

See also  Mengapa Amazon datang setelah grup Facebook

Laporan Januari 2022 oleh Chainanalysis, platform data blockchain, menunjukkan pada tahun 2021 hampir US$14 miliar ditipu dari investor yang menggunakan cryptocurrency.

Misalnya, pada tahun 2021, dua bersaudara dari Afrika Selatan berhasil menipu investor sebesar $3,6 miliar dari platform investasi cryptocurrency. Pada Februari 2022, FBI mengumumkan telah menangkap pasangan yang menggunakan platform cryptocurrency palsu untuk menipu investor sebesar $3,6 miliar.

Anda mungkin bertanya-tanya bagaimana mereka melakukannya.

Investasi palsu

Ada dua jenis utama penipuan cryptocurrency yang cenderung menargetkan populasi yang berbeda.

Satu menargetkan investor cryptocurrency, yang cenderung menjadi pedagang aktif yang memegang portofolio berisiko. Mereka sebagian besar adalah investor muda, di bawah 35 tahun, yang berpenghasilan tinggi, berpendidikan tinggi, dan bekerja di bidang teknik, keuangan, atau TI. Dalam jenis penipuan ini, scammers membuat koin palsu atau pertukaran palsu.

Contoh terbaru adalah SQUID, koin cryptocurrency dinamai drama TV “Squid Game.” Setelah koin baru meroket harganya, penciptanya menghilang begitu saja dengan uangnya.

Variasi dari penipuan ini melibatkan pemikat investor untuk menjadi yang pertama membeli mata uang digital baru – sebuah proses yang disebut penawaran koin awal – dengan janji pengembalian yang besar dan cepat. Tetapi tidak seperti penawaran SQUID, tidak ada koin yang dikeluarkan, dan calon investor dibiarkan dengan tangan kosong. Faktanya, banyak penawaran koin awal yang ternyata palsu, tetapi karena sifat kompleks dan berkembang dari koin dan teknologi baru ini, investor yang berpendidikan dan berpengalaman pun dapat tertipu.

Seperti halnya semua usaha keuangan berisiko, siapa pun yang mempertimbangkan untuk membeli cryptocurrency harus mengikuti saran kuno untuk meneliti penawaran secara menyeluruh. Siapa di balik persembahan itu? Apa yang diketahui tentang perusahaan? Apakah kertas putih, dokumen informasi yang dikeluarkan oleh perusahaan yang menguraikan fitur produknya, tersedia?

See also  Fitur "Pengupasan Parameter Kueri" Firefox, dijelaskan

Dalam kasus SQUID, satu tanda peringatan adalah bahwa investor yang telah membeli koin tidak dapat menjualnya. Situs web SQUID juga penuh dengan kesalahan tata bahasa, yang merupakan tipikal dari banyak penipuan.

Pembayaran penggeledahan

Jenis dasar kedua dari penipuan cryptocurrency hanya menggunakan cryptocurrency sebagai metode pembayaran untuk mentransfer dana dari korban ke scammers. Semua usia dan demografi dapat menjadi target. Ini termasuk kasus ransomware, penipuan asmara, penipuan perbaikan komputer, kasus pemerasan seks, skema Ponzi dan sejenisnya. Scammers hanya memanfaatkan sifat anonim dari cryptocurrency untuk menyembunyikan identitas mereka dan menghindari konsekuensi.

Di masa lalu, scammers akan meminta transfer kawat atau kartu hadiah untuk menerima uang – karena tidak dapat diubah, anonim, dan tidak dapat dilacak. Namun, metode pembayaran semacam itu memang mengharuskan calon korban untuk meninggalkan rumah mereka, di mana mereka mungkin menghadapi pihak ketiga yang dapat campur tangan dan mungkin menghentikan mereka. Crypto, di sisi lain, dapat dibeli dari mana saja kapan saja.

Memang, Bitcoin telah menjadi mata uang paling umum yang diminta dalam kasus ransomware, yang diminta hampir 98% kasus. Menurut Pusat Keamanan Siber Nasional Inggris, penipuan sextortion sering meminta individu untuk membayar dalam Bitcoin dan mata uang kripto lainnya. Penipuan asmara yang menargetkan orang dewasa muda semakin menggunakan cryptocurrency sebagai bagian dari penipuan.

Jika seseorang meminta Anda untuk mentransfer uang kepada mereka melalui cryptocurrency, Anda akan melihat bendera merah raksasa.

Barat Liar

Di bidang eksploitasi keuangan, lebih banyak pekerjaan telah dilakukan untuk mempelajari dan mendidik korban penipuan lanjut usia, karena tingkat kerentanan yang tinggi dalam kelompok ini. Penelitian telah mengidentifikasi ciri-ciri umum yang membuat seseorang sangat rentan terhadap ajakan penipuan. Mereka termasuk perbedaan dalam kemampuan kognitif, pendidikan, pengambilan risiko dan pengendalian diri.

See also  Rencana Space Shuttle ambisius yang tidak pernah ada

Tentu saja, orang dewasa yang lebih muda juga bisa rentan dan memang menjadi korban juga. Ada kebutuhan yang jelas untuk memperluas kampanye pendidikan untuk mencakup semua kelompok umur, termasuk investor muda, berpendidikan, dan kaya. Kami percaya pihak berwenang perlu meningkatkan dan menggunakan metode perlindungan baru. Misalnya, peraturan yang saat ini berlaku untuk saran dan produk keuangan dapat diperluas ke lingkungan cryptocurrency. Ilmuwan data juga perlu melacak dan melacak aktivitas penipuan dengan lebih baik.

Penipuan Cryptocurrency sangat menyakitkan karena kemungkinan mendapatkan kembali dana yang hilang mendekati nol. Untuk saat ini, cryptocurrency tidak memiliki pengawasan. Mereka hanyalah Wild West dari dunia keuangan.

Yaniv Hanoch adalah Associate Professor dalam Manajemen Risiko di University of Southampton. Stacey Wood adalah Profesor Psikologi di Scripps College.